行情好的时候，大家项目一个接一个 ，年底奖金拿到手软。但今年以来
，越来越多的金融从业者，离开了曾经光鲜的“战场 ” 。但不是换家机构继续卷 ，也不是去考公上岸
，而是涌进了一个过去被认为“门槛低
”“姿态低”的行业——保险
。

　　文丨金融八卦女特约作者：身披铠甲的方方

　　当一个行业的精英开始批量转行 ，这本身就是一种信号。

　　今年以来
，八妹身边越来越多的金融从业者，离开了曾经光鲜的“战场 ” 。但不是换家机构继续卷 ，也不是去考公上岸，而是涌进了一个过去被认为“门槛低
”“姿态低”的行业——保险
。

　　他们不承认自己走投无路
，但真当项目枯竭 、降薪转岗
、职级锁死成了日常，“出走 ”就成了一场体面的撤退。

　　八妹和其中几位聊了聊 ，关于离开时的难堪
，转行后的狼狈，周围人的非议以及当平台光环褪去之后 ，一个人到底该怎么给自己“标价
” 。

　　“干了数年投行
，转行后的感觉我此前从没尝过

　　34岁，985金融硕士 ，投行中层

　　林姐

　　林姐的工位原本在陆家嘴一栋甲级写字楼的高层
，落地窗能瞥见黄浦江的一个拐角
。年初被优化那天，HR只给了她半小时的时间。

　　34岁 ，985金融硕士
，投行出身，主导过最大的一单是帮一家企业做上亿美元的并购 ，这些标签在她走出公司的那一刻，全变成了简历上“毫无分量”的几行字 。

　　离开投行的前两周
，她照旧每天早上七点半起床化妆，然后坐在客厅里发呆。“失魂 ”了半个多月后 ，房贷的压力排山倒海而来
，积蓄加上离职补偿，虽然撑上一两年没问题 ，但之后呢？

　　做保险并不是她深思熟虑后的决定
，按她的话说，“这就像快溺水的人随手抓住了最近的漂浮物
。”一个前同事去了家外资保险公司做管理 ，邀请她“来试试
”
，她就去了。

　　培训那一个月，她混在一群年龄从22岁到45岁的新人中间 ，听着台上的讲师“唾沫横飞”地讲重疾险和年金的区别 。同桌是个刚生完二胎的全职妈妈
，对面坐着个关了奶茶店的小老板
。林姐低头记笔记，本子还是投行时期发的。

　　林姐说 ，最难受的不是学产品，也不是每天早上的“动员会 ”
，而是拿起电话的那一刻，“以前做项目 ，企业CFO追着我屁股后面问方案进度
，我回消息都是挑时间的 。现在呢？我得主动去约人家，我发三条微信 ，对方可能就回一条
，约三次见面能被临时鸽两次
。
”

　　林姐在跟八妹说这些时，语气倒挺平静 ，“最难受的一次
，是去见一个前客户。以前他在国贸请我吃西餐，现在我跑到他公司楼下等了四十分钟 ，最后在星巴克聊了聊
，他买了两杯咖啡，我硬着头皮讲了二十分钟家庭保障方案 。人家特别有礼貌 ，说回去跟太太商量下
。但我心里清楚，那就是婉拒。”

　　但林姐身上有个很多转行者没有的东西——她是真懂资产 。干了数年投行
，家庭资产配置、税务筹划 、跨境传承这些玩意儿，她能侃侃而谈 ，要比普通保险代理人高好几个段位
。

　　转机出在一个老客户身上。

　　对方是一家拟上市公司老板
，“名下 ”俩孩子（前妻和现任各一个），多方之间的财产关系扯不清 ，对方愁了好几年 。找过私行
，但并不能真正帮他解决麻烦。林姐花了两周，把人家的家庭关系
、公司的股权架构、潜在法律风险翻了个底朝天 ，端出一份六十多页的方案
，涵盖了保险金信托 、意定监护和跨境资产隔离等等
。

　　她说，做这东西的时候 ，恍惚觉得自己还在干投行。

　　这半年下来
，林姐的总佣金大概拿到了150万 。跟八妹提起时，她说：“你觉得收入还不错 ，对吧？但之前行情好的年份，我一个项目下来到手就能有这个数
。可现在这150万
，是我跑了一百多天
、见了两百多人、被人撅了几十次换回来的。
”她顿了顿，“还有 ，我赚的每一分都是别人在认识到我的本事以后心甘情愿掏的 。没平台抽成
，没领导打分
。这种感觉，我在投行从没尝到过。” 

　　离开基金圈 ，“最大落差是职业确定性消失 ”

　　36岁
，海外名校本硕，公募基金中层

　　张哥

　　张哥的履历在公募圈里算得上“模板
”：名校本硕 ，毕业就进了头部基金
，从研究员到基金经理助理，后来跳到一家中型公募做权益中层 ，手上管过的盘子最大冲到过数十亿 。

　　可这两年公募的日子实在难熬
。管理费一降再降
，主动权益规模缩水，公司开始砍投研。张哥那个部门从10个人到只剩4个 ，他位子是保住了，但职级焊死
，再往上走没门了 。

　　“以前年底考核完，升职加薪看表现 ，年终奖看业绩
，大家心里有本账
。去年领导跟我说，‘今年大家都不容易 ，先这样吧‘——没升职
，没加薪，年终奖打骨折。”

　　张哥对八妹说 ，“你知道那种感觉不？就是你在船上死命划桨
，船长走过来拍拍你肩膀说，‘辛苦了‘ ，可船要开去哪儿
，他也不知道 。 ”

　　他选择了主动离开。离职那天，朋友圈发了张工牌照 ，配了四个字：“江湖再见
”
。底下一片“下家是哪？”的追问，他一个没回。 

　　因为答案说出来有点“跌份 ”——去卖保险 。 

　　从管几十亿资金到推销重疾险 、寿险
，这个落差不止在收入上，更在心理上 ，张哥说“职业确定性的消失
，一度让我消沉了好久”
。 

　　“以前我往椅子上一靠，彭博终端开着 ，卖方研报推过来
，我只需要判断买什么、什么时候买。客户？那是前端的事，跟我没关系 。现在倒好 ，客户全得自己挖
。
”

　　他一开始还按照“专业”的思路
，把微信通讯录拉出来，按职业
、年龄、潜在需求打标签 ，甚至做了一张“转化率打分表 ”
，后来发现屁用没有。他自己都笑了，“推算结果告诉我A类客户转化率最高 ，结果呢？发了三十条微信，回了五个
，肯见面的两个，最后成交——零 。
” 

　　他慢慢总结出来：卖保险和做投资 ，根本是两套逻辑
。做投资
，业绩曲线一摆，涨就是涨 ，跌就是跌
，数据自己会说话。可卖保险不一样，人家买的不是产品 ，是你这个人 。你值不值得信 、靠不靠谱
、能不能在这行干得久—而这些
，跟“夏普比率”没有任何关系
。 

　　张哥花了快大半年才转过弯，开始学着“弯腰 ”。而“弯腰
”这个词 ，八妹听他提了好几次 。“以前在基金公司我是甲方
，出去路演，渠道的人安排得妥妥帖帖。现在呢？我给客户送计划书 ，人家眼皮都不抬，一句‘放那儿吧’
。我放了
，然后杵在原地，不知道该不该坐。”

　　如今他月均进账两三万 ，与之前天壤之别 。但他慢慢琢磨出一件事：以前攒下的那点投资功底
，在保险这行其实是吃得开的
。不少高净值客户对纯保障型的产品并不感冒，但对资产配置、税务筹划 、财富传承是真的有需求——而这些东西 ，大多数保险代理人讲不透。张哥能讲
，而且讲得比同行深 。 

　　“我现在管自己叫‘家庭 CFO’，不是卖保险的
。 ”他说这话时难得咧嘴笑了一下 ，“听着像往脸上贴金
，可事实就是这样。客户把家里的资产负债表摊给你看，这份信任 ，不比我当年管专户轻 。
” 

　　“离开上海金融圈
，反而把中医知识用回来了
。”

　　37岁，211名校硕士 ，金融公司总经理

　　程程

　　程程的履历，在别人眼里非常跳跃。中医药大学学医7年
，拿到针灸推拿学士
、临床医学硕士，毕业后进三甲医院实习 ，执业医师、主治医师的资格都揣在了手里 。可她没留在体制内
，转身进了一家巨头药企，后来又一脚踩进上海金融圈 ，从大客户经理一路做到北京分公司的总经理
。

　　可这两年
，她明显感到风向变了。增量时代那套打法，到了存量时代全成了包袱 。她跟八妹说：“以前年底开会 ，业绩一摆
，明年预算怎么分，大家心里很清楚。去年倒好 ，总部领导只撂下一句‘先稳一稳’
，可稳到什么时候，他自己也不知道
。 ”三十七岁那年 ，她做了个决定——离开北京，重回上海
，重新找一条路。

　　程程一直想把“医疗
”和“金融”这两块拼图接在一起，顺着这个念头 ，自然而然就摸到了保险 。从管一家分公司到一张一张去签保单
，这个落差不光在收入上
。但程程不一样，她挺享受签下保单那一刻的感觉。

　　她对八妹说：“以前学医 ，老师总念叨‘治未病’
，我现在才琢磨过来，卖保险其实是一样的道理 。 ”

　　那些年横跨医疗和金融的经历 ，反倒成了别人抄不走的底子
。客户担心健康问题
，她能从理论讲到实操，当场就能给些调理的建议；聊资产配置 ，她又能掰开揉碎
，把婚姻风险隔离 、财富传承的门道讲得明明白白。这些东西，普通代理人根本够不着 。

　　如今程程在一家合资险企 ，成了家办合伙人
。月收入虽然还没回到从前的高度，心却定了下来。“我现在给自己的定位
，更像一个家庭的健康财富长期顾问，”她说 ，“虽然现在的每笔保单金额没那么大
，但重要的是，那些年走过的路 ，看似各不相干
，忽然间，全对上了 。
” 

　　/ 结语：

　　光环碎了
、姿态变了、确定性丢了 ，

　　金融精英离开平台后还剩什么？/

　　八妹跟这三个人聊完
，最大的感受不是什么行业兴衰的大道理，而是一个很具体的问题：

当你不得不离开待了多年的平台 ，你还剩什么？

　　往前倒几年
，这个问题没人问
。行业好的时候，大家都在往上走 ，项目一个接一个，年底奖金拿到手软。那时候没人会想
，这些“身外之物”到底是自己挣的，还是平台给的 。等到降薪通知下来 、部门说裁就裁
、职级说锁就锁 ，才有人开始琢磨这件事。

　　林姐拿在手里的
，是做了多年投行后攒下的真功夫——家庭资产怎么配、税务怎么规划 、跨境的钱怎么流转，这些东西她张嘴就来 ，普通保险经纪人根本够不着
。

　　张哥擅长的
，是管过几十亿之后养出来的手感，市场涨跌他经历过 ，跟有钱人聊钱的时候
，人家一听就知道这人肚子里有货。

　　程程能拿出来的也很特别——七年学医的底子，加上药企和金融两头都待过 ，客户担心的健康问题她能讲明白
，资产的问题她也能讲明白，这两样东西捏在一起 ，别人抄不走 。

　　所以他们转行去卖保险，不是因为这行业多好
，而是这行有个特点：

进来容易，但想做好很难
。你有多少本事 ，最终都会体现在单子上。不像以前在大机构
，干了多少活有时候自己也说不清，年底绩效是好是坏 ，一半要看领导心情 。

　　聊到最后
，话题还是绕回了离开这件事
。八妹问林姐，后悔离开投行吗？

　　她想了想 ，没有直接回答。

　　“与其说后悔
，不如说遗憾 。 ”她说，

“遗憾的不是离开本身 ，是那个我以为能待一辈子的地方
，其实从来就没真正属于过我
。
”